# Jak wypowiedzieć ubezpieczenie mieszkania lub auta we Francji (ustawa Hamon, rocznica, zmiana sytuacji)

- Adres: https://popolsku.fr/baza-wiedzy/wypowiedzenie-ubezpieczenia-mieszkania-auta-loi-hamon-po-roku-francja/
- Rodzaj: poradnik
- Region: cała Francja
- Dział: Dom i mieszkanie › Najem i prawa lokatora › Ubezpieczenie mieszkania
- Stan informacji na dzień: 14.10.2026
- Zweryfikowano: 31.10.2026
- Ostatnia zmiana: 31.10.2026
- Źródła:
  - [Service Public — ubezpieczenie mieszkania: wypowiedzenie umowy (F19083)](https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F19083)
  - [Service Public — ubezpieczenie samochodu: wypowiedzenie umowy (F2659)](https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2659)
  - [La finance pour tous — wypowiedzenie umowy ubezpieczenia w każdej chwili](https://www.lafinancepourtous.com/pratique/assurance/choisir-son-contrat-d-assurance/resilier-son-contrat-d-assurance-a-tout-moment/)
  - [La finance pour tous (IEFP) — loi Hamon: wypowiedzenie ubezpieczenia auta i mieszkania w każdej chwili](https://www.lafinancepourtous.com/2015/01/09/assurance-auto-et-habitation-resilier-son-contrat-a-tout-moment/)
  - [Codes.droit.org — kodeks ubezpieczeń (Code des assurances), tekst skonsolidowany: art. L113-3, L113-4, L113-12-1, L113-15-2, L191-6, L192-2](https://codes.droit.org/PDF/Code%20des%20assurances.pdf)
- Cytowanie: „Jak wypowiedzieć ubezpieczenie mieszkania lub auta we Francji (ustawa Hamon, rocznica, zmiana sytuacji)”, PoPolsku.fr, stan informacji na dzień 14.10.2026, https://popolsku.fr/baza-wiedzy/wypowiedzenie-ubezpieczenia-mieszkania-auta-loi-hamon-po-roku-francja/

---

Ubezpieczenia mieszkania (*assurance habitation*) i samochodu (*assurance auto*) we Francji zwykle odnawiają się same co roku. Od 2015 r., dzięki ustawie Hamon (*loi Hamon*), po pierwszym roku umowy możesz je wypowiedzieć **w każdej chwili, bez opłat i bez podawania powodu**. W pierwszym roku możesz zrezygnować na rocznicę umowy albo po zmianie sytuacji życiowej, która wpływa na ryzyko objęte umową; ubezpieczenie samochodu można wypowiedzieć także w kilku innych przypadkach opisanych niżej.

Poradnik opisuje zasady obowiązujące we Francji metropolitalnej, w tym na Korsyce. W departamentach Dolny Ren (*Bas-Rhin*), Górny Ren (*Haut-Rhin*) i Mozela (*Moselle*), czyli w Alzacji i Mozeli, kodeks ubezpieczeń przewiduje odrębne zasady, m.in. dla zawieszenia umowy po sprzedaży samochodu (art. L192-2) i wypowiedzenia po szkodzie (art. L191-6).

Terminy podano według stron Service Public (oficjalnego serwisu informacyjnego administracji francuskiej) z 1.07.2023; zasadę wypowiedzenia po pierwszym roku – według strony La finance pour tous (serwisu edukacji finansowej) z 22.01.2026, a skutki niezapłaconej składki, wzrostu i zmniejszenia ryzyka, obowiązek uzasadnienia wypowiedzenia przez ubezpieczyciela oraz zasady dla Alzacji i Mozeli – według kodeksu ubezpieczeń (*Code des assurances*, art. L113-3, L113-4, L113-12-1, L191-6 i L192-2, wydanie z 14.10.2026).

## Kiedy mogę wypowiedzieć umowę?

| Sytuacja | Kiedy działa wypowiedzenie |
|---|---|
| Po pierwszym roku umowy | **1 miesiąc** po otrzymaniu wypowiedzenia przez ubezpieczyciela |
| Na pierwszą rocznicę umowy | w dniu rocznicy (*échéance*), gdy przypomnienie przyszło na czas albo wypowiedzenie wysłano co najmniej 2 miesiące przed rocznicą; przy braku przypomnienia – następnego dnia po wysłaniu wypowiedzenia (przy wynajmowanym mieszkaniu i OC auta, czyli obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej – przez nowego ubezpieczyciela); przy spóźnionym przypomnieniu – przy mieszkaniu na własność następnego dnia po wysłaniu wypowiedzenia |
| Zmiana sytuacji wpływająca na ryzyko objęte umową (przeprowadzka, ślub, rozwód, zmiana pracy, emerytura) | 1 miesiąc po zawiadomieniu ubezpieczyciela o wypowiedzeniu |
| Sprzedaż samochodu | umowa zawieszona od północy dnia po dacie zbycia z dowodu rejestracyjnego (w Alzacji i Mozeli – od piątego dnia po zbyciu, art. L192-2) |

## Kto wysyła wypowiedzenie — ja czy nowy ubezpieczyciel?

To zależy od tego, czy ubezpieczenie jest obowiązkowe:

- **Mieszkanie wynajmowane** (obowiązkowe ubezpieczenie przy najmie) i **samochód** (obowiązkowe OC): **nie wysyłasz wypowiedzenia samodzielnie**. Zawierasz nową umowę, a **nowy ubezpieczyciel** wysyła wypowiedzenie do dotychczasowego. Dzięki temu nie ma przerwy w ochronie.
- **Mieszkanie na własność**: wypowiedzenie wysyłasz **samodzielnie**.

### Jak wysłać wypowiedzenie przy mieszkaniu na własność?

- online, jeśli umowa była zawarta online albo ubezpieczyciel daje taką możliwość;
- listem papierowym (Service Public nie wymaga listu poleconego; La finance pour tous zaleca list polecony za potwierdzeniem odbioru);
- osobiście w siedzibie ubezpieczyciela, u agenta lub pośrednika;
- przez komornika (*commissaire de justice*);
- mailem lub telefonicznie, jeśli umowa została zawarta w ten sposób;
- w inny sposób przewidziany w umowie.

## Wypowiedzenie po pierwszym roku (loi Hamon)

Ta możliwość dotyczy umów zawartych prywatnie, poza działalnością zawodową. Nie obejmuje umów zawartych w ramach działalności zawodowej, np. przez osobę prowadzącą firmę na potrzeby tej firmy (według stron Service Public z 1.07.2023 i La finance pour tous z 22.01.2026). Dla ubezpieczeń mienia firmowego mikroprzedsiębiorstw oraz małych i średnich firm kodeks ubezpieczeń przewiduje osobne, podobne prawo (art. L113-15-2-1, wydanie z 14.10.2026).

1. Sprawdź, czy od podpisania umowy minął rok.
2. Mieszkanie wynajmowane albo OC auta: podpisz umowę z nowym ubezpieczycielem i poproś go o wypowiedzenie starej. Mieszkanie na własność: wyślij wypowiedzenie samodzielnie.
3. Umowa wygasa **miesiąc** po otrzymaniu wypowiedzenia przez ubezpieczyciela.
4. Ubezpieczyciel zwraca ci część składki za okres po wygaśnięciu umowy – w ciągu **30 dni** od daty wygaśnięcia; po tym terminie do należnej kwoty doliczane są odsetki ustawowe (według strony La finance pour tous z 22.01.2026).

Nie płacisz żadnej kary ani opłaty za wcześniejsze zakończenie umowy.

## Wypowiedzenie w pierwszym roku — na rocznicę

Ubezpieczyciel musi wysłać ci przypomnienie o terminie (*avis d'échéance*) co najmniej **15 dni** przed terminem na wypowiedzenie.

- **Przypomnienie przyszło na czas**: wypowiedzenie trzeba wysłać przed terminem podanym w przypomnieniu (przy wynajmowanym mieszkaniu i OC auta — przez nowego ubezpieczyciela); umowa kończy się w dniu rocznicy.
- **Przypomnienie przyszło później** (mniej niż 15 dni przed terminem albo po nim): masz **20 dni** kalendarzowych od daty stempla pocztowego na przypomnieniu (albo od daty wysłania potwierdzonej elektronicznym znacznikiem czasu) na wysłanie wypowiedzenia (przy wynajmowanym mieszkaniu i OC auta — przez nowego ubezpieczyciela). Przy mieszkaniu na własność umowa kończy się następnego dnia po jego wysłaniu; przy wynajmowanym mieszkaniu i OC auta Service Public nie podaje daty skutku — sprawdź ją w potwierdzeniu nowego ubezpieczyciela.
- **Przypomnienia nie było**: możesz wypowiedzieć umowę w każdej chwili po rocznicy, bez kary; skutek następnego dnia po wysłaniu (przy wynajmowanym mieszkaniu i OC auta — po wysłaniu wypowiedzenia przez nowego ubezpieczyciela). Ubezpieczyciel zwraca niewykorzystaną składkę w ciągu **30 dni**, inaczej płaci odsetki ustawowe.
- **Bez czekania na przypomnienie**: wyślij wypowiedzenie co najmniej **2 miesiące** przed rocznicą.

## Wypowiedzenie po zmianie sytuacji

Możesz wypowiedzieć umowę także w pierwszym roku, jeśli zmieniła się jedna z poniższych okoliczności, a zmiana wpływa na ryzyko objęte umową:

- adres zamieszkania;
- stan cywilny lub ustrój majątkowy małżeński;
- zawód, przejście na emeryturę albo trwałe zakończenie pracy zawodowej.

Jak to zrobić:

1. Zawiadom ubezpieczyciela o zmianie listem poleconym w ciągu **15 dni**.
2. Wypowiedz umowę w ciągu **3 miesięcy** od zdarzenia i dołącz dokument potwierdzający zmianę.
3. Umowa wygasa **miesiąc** po zawiadomieniu ubezpieczyciela o wypowiedzeniu.

Śmierć osoby ubezpieczonej nie rozwiązuje umowy. Osoby dziedziczące mogą ją kontynuować (i nadal płacić składki) albo wypowiedzieć; wypowiedzenie działa **miesiąc** po jego otrzymaniu przez ubezpieczyciela.

## Sprzedaż lub darowizna samochodu — co z ubezpieczeniem?

Umowa zostaje **zawieszona** od północy dnia następującego po dacie zbycia wpisanej w dowodzie rejestracyjnym (*carte grise*). Możesz ją wypowiedzieć z **10-dniowym** wyprzedzeniem. W Alzacji i Mozeli zawieszenie następuje od godziny 0:00 piątego dnia po zbyciu (art. L192-2 kodeksu ubezpieczeń).

## Inne przypadki wypowiedzenia ubezpieczenia samochodu

Także przed upływem roku możesz wypowiedzieć ubezpieczenie samochodu (według strony Service Public z 1.07.2023):

- gdy ryzyko się zmniejszyło (np. auto straciło na wartości), a ubezpieczyciel odmawia obniżenia składki — zawiadom go o zmianie listem poleconym w ciągu **15 dni** i dołącz dowód; umowa wygasa **30 dni** po wypowiedzeniu (art. L113-4 kodeksu ubezpieczeń);
- gdy ten sam ubezpieczyciel wypowiedział inną twoją umowę po szkodzie (np. związanej z alkoholem lub narkotykami), a umowa przewiduje taką możliwość — w ciągu **miesiąca** od tego zawiadomienia; skutek **miesiąc** po wypowiedzeniu;
- gdy auto nie nadaje się do naprawy (technicznie lub ekonomicznie), a nie przyjmujesz zaproponowanego odszkodowania — z dowodem wycofania auta z ruchu albo ubezpieczenia go u innego ubezpieczyciela;
- po kradzieży lub zniszczeniu auta — od razu, jeśli nie masz dobrowolnych ubezpieczeń od kradzieży i szkód własnych (wtedy według procedury z umowy); jeśli je masz, najpierw zgłoś szkodę;
- w innych sytuacjach przewidzianych w umowie, np. przy podwyżce składki.

## Najczęstsze pytania

### Czy zapłacę karę za rezygnację w połowie roku?

Nie, jeśli umowa trwa ponad rok i nie została zawarta w ramach działalności zawodowej. Wypowiedzenie jest bezpłatne, a nadpłaconą składkę odzyskasz.

### Wynajmuję mieszkanie — czy mogę po prostu wysłać list?

Nie. Przy wynajmowanym mieszkaniu ubezpieczenie musi działać bez przerwy, dlatego wypowiedzenie wysyła nowy ubezpieczyciel po zawarciu nowej umowy.

### Czy ubezpieczyciel też może wypowiedzieć mi umowę?

Tak, w określonych sytuacjach (według strony Service Public z 1.07.2023). Każde takie wypowiedzenie ubezpieczyciel musi uzasadnić (art. L113-12-1 kodeksu ubezpieczeń, wydanie z 14.10.2026):

- na rocznicę – zawiadamiając cię listem poleconym co najmniej **2 miesiące** wcześniej;
- przy niezapłaconej składce: jeśli nie zapłacisz jej w ciągu **10 dni** od terminu płatności, ubezpieczyciel może wysłać wezwanie do zapłaty (*mise en demeure*). Jeśli nie zapłacisz w ciągu **30 dni** od wezwania, ochrona zostaje zawieszona, a po kolejnych **10 dniach** ubezpieczyciel może rozwiązać umowę (art. L113-3 kodeksu ubezpieczeń). Składka za okres, w którym obowiązywała ochrona, pozostaje należna;
- gdy wykryje nieprawdziwą informację lub przemilczenie w twoich oświadczeniach – listem poleconym ze wskazaniem przyczyny; umowa wygasa **10 dni** później, a składkę za okres bez ochrony odzyskasz;
- gdy wzrosło ryzyko: o każdej zmianie, która może wpływać na umowę, zawiadamiasz ubezpieczyciela w ciągu **15 dni** listem poleconym (przy ubezpieczeniu samochodu także poleconym listem elektronicznym). Ubezpieczyciel może wtedy zawiadomić cię o odmowie dalszej ochrony albo zaproponować wyższą składkę (przy mieszkaniu – w ciągu **10 dni** od powzięcia wiadomości o zmianie). Jeśli odmówi ochrony, umowa wygasa **10 dni** po jego zawiadomieniu o odmowie. Jeśli zaproponuje wyższą składkę, a ty jej odmówisz albo nie odpowiesz w ciągu **30 dni** od propozycji, ubezpieczyciel może wypowiedzieć umowę po upływie tych 30 dni – pod warunkiem, że wyraźnie uprzedził cię o tym w piśmie z propozycją (art. L113-4 kodeksu ubezpieczeń). W obu przypadkach odzyskasz niewykorzystaną składkę. Ubezpieczyciel traci to prawo, jeśli po informacji o zmianie nadal przyjmował składki albo wypłacił odszkodowanie;
- po szkodzie, jeśli umowa to przewiduje – listem poleconym; umowa wygasa **30 dni** po zawiadomieniu, a ubezpieczyciel zwraca składkę za okres do najbliższej rocznicy. Przy ubezpieczeniu samochodu chodzi o szkody spowodowane pod wpływem alkoholu lub narkotyków albo w związku z naruszeniem przepisów ruchu drogowego, które skończyło się zawieszeniem prawa jazdy na co najmniej miesiąc lub jego unieważnieniem. Ubezpieczyciel traci to prawo, jeśli przyjął składkę **30 dni** po informacji o szkodzie. W Alzacji i Mozeli każda ze stron może wypowiedzieć umowę po szkodzie w ciągu miesiąca od zakończenia negocjacji o odszkodowaniu, a ubezpieczyciel musi zachować miesięczne wypowiedzenie (art. L191-6 kodeksu ubezpieczeń);
- po śmierci osoby ubezpieczonej, gdy osoba dziedzicząca poprosi o przeniesienie umowy na siebie – ubezpieczyciel może wtedy wypowiedzieć umowę w ciągu **3 miesięcy** od tej prośby.

Poradnik opiera się na stronach Service Public o wypowiadaniu ubezpieczeń mieszkania i samochodu, na opracowaniach La finance pour tous o ustawie Hamon oraz na kodeksie ubezpieczeń.